Un’ argomento diffuso e  spesso proposto dai professionisti a chi fatica a far fronte ai debiti accumulati nel corso degli anni, parliamo del “saldo e stralcio”. Questa opzione potrebbe essere la chiave per ottenere un sollievo finanziario e liberarti dal peso opprimente dei debiti. In questo articolo, esploreremo in dettaglio cos’è il saldo e stralcio, come funziona e quali sono i suoi potenziali vantaggi e svantaggi.

Cos’è il Saldo e Stralcio?

Il saldo e stralcio è una pratica attraverso la quale un creditore accetta di ricevere un pagamento parziale per soddisfare un credito in sospeso. Questo pagamento è generalmente inferiore all’importo totale del debito ma più veloce nel versamento e certo nel recupero. In parole semplici, il creditore “stralcia” una parte del debito e considera la questione risolta con il pagamento ridotto a patto si avverino determinate condizioni.

Come Funziona?

Il processo di saldo e stralcio coinvolge solitamente le seguenti fasi:

Valutazione Finanziaria: Il debitore dovrebbe iniziare valutando la propria situazione finanziaria. Questo include l’analisi delle entrate, delle spese e dei debiti in sospeso. È importante capire quanto si è in grado di offrire come pagamento parziale, eventualmente anche con una breve rateizzazione. È indispensabile valutare la fattibilità del pagamento, in quanto nel caso non si rispettino gli accordi in modo scrupoloso, il creditore farà cadere l’accordo con la conseguenza che il debito ritornerà all’importo originario prima dell’accordo e in alcuni casi perdendo parte di quanto versato fino a quel momento.

Negoziazione: Una volta compresa la propria situazione finanziaria, il debitore può aprire una trattativa con il creditore per discutere la possibilità di un saldo e stralcio. In genere, questa fase richiede abilità di negoziazione per raggiungere un accordo che funzioni per entrambe le parti.

Proposta di Pagamento: Il debitore presenta una proposta formale al creditore indicando l’importo che è disposto a pagare per il debito. Questo importo sarà inferiore all’importo totale del debito ma, come anticipato sarà caratterizzato da una maggiore velocità nell’incasso.

Valutazione del Creditore: Il creditore valuterà la proposta del debitore e deciderà se accettarla o meno. Questo processo può richiedere del tempo e può essere influenzato da diversi fattori, come la durata dell’arretrato, la situazione finanziaria del debitore e la politica interna del creditore. E’ importante sapere che nel caso delle banche, ci sono anche determinati periodi dell’anno in cui sono più favorevoli nell’accettare accordi a saldo e stralcio.

Accordo e Pagamento: Se il creditore accetta la proposta, verrà stabilito un accordo formale. Una volta che il pagamento concordato viene effettuato, il debito è considerato risolto.

Vantaggi e Svantaggi del Saldo e Stralcio

Vantaggi:

Sollievo Finanziario: Il saldo e stralcio offre un sollievo immediato dalla pressione dei debiti in sospeso.

Evitare le Procedure di Recupero: Per i creditori, accettare un saldo e stralcio potrebbe essere preferibile rispetto a intraprendere azioni legali per recuperare il debito.

Svantaggi:

Impatto sulla Credibilità Creditizia: Il saldo e stralcio può avere un impatto negativo sulla tua storia creditizia, rendendo difficile ottenere prestiti futuri, in quanto nonostante il debito sia dichiarato risolto, la transazione viene segnalata nelle banche dati e nei bilanci della banca come perdita.

Necessità di liquidità immediata: Nel caso non si disponga nemmeno di una parte di liquidità da versare nell’immediato il saldo e stralcio non può essere valutato come opzione da percorrere.

Difficoltà nella Negoziazione: I creditori potrebbero essere riluttanti ad accettare un saldo e stralcio, specialmente se ritengono che il debitore sia in grado di pagare l’importo completo nel tempo o possieda dei beni dove è possibile recuperare un importo maggiore dell’offerta in tempi non troppo lunghi.

Consigli utili

Il saldo e stralcio, specialmente quello effettuato in presenza di azioni esecutive da parte del creditore, richiede una profonda conoscenza della materia giuridica. Nonostante sia una trattativa stragiudiziale e non preveda necessariamente il coinvolgimento di professionisti iscritti all’albo, la parte contrattuale e di trattativa è consigliabile sia svolta da un avvocato specializzato in negoziazioni. Firmare un atto transattivo non conoscendo perfettamente la materia potrebbe farci rischiare un ulteriore richiesta di denaro da parte del creditore, una richiesta del pagamento totale nei confronti di eventuali coobbligati o garanti o addirittura una rinuncia al pignoramento del bene senza la rinuncia al perseguire altri recuperi per il credito non soddisfatto.

In conclusione, il saldo e stralcio è un’opzione da considerare con attenzione se ti trovi in una situazione finanziaria difficile e sei impossibilitato a pagare l’intero importo del debito. Tuttavia, è importante essere consapevoli dei potenziali effetti collaterali e cercare consigli finanziari professionisti prima di intraprendere qualsiasi decisione.