Sei oberato dai debiti e senti che il peso finanziario sta diventando insostenibile? Il consolidamento dei debiti potrebbe essere la soluzione che stai cercando. In questo articolo, esploreremo tutto ciò che c’è da sapere su questa strategia finanziaria, da cosa sia esattamente il consolidamento dei debiti, ai suoi vantaggi e svantaggi, fino a come iniziarlo e cosa considerare attentamente.
Cos’è il Consolidamento dei Debiti?
Il consolidamento dei debiti è una strategia finanziaria che coinvolge l’ottenimento di un nuovo prestito per pagare tutti o una parte dei debiti esistenti. Invece di dover gestire una varietà di creditori e scadenze, con il consolidamento dei debiti, avrai un unico prestito da rimborsare a un’unica banca o finanziaria. Questo può semplificare la tua situazione finanziaria e ridurre lo stress associato alla gestione di molteplici pagamenti, inoltre può favorire l’importo della rata mensile se il prestito viene dilatato in un tempo maggiore rispetto ai consolidati.
Vantaggi del Consolidamento dei Debiti:
Pagamenti Semplificati: Con un unico prestito, avrai una rata mensile fissa da gestire anziché dover tenere traccia di diversi pagamenti.
Tassi di Interesse Migliori: Se riesci a ottenere un nuovo prestito con un tasso di interesse più basso rispetto ai tuoi debiti esistenti, risparmierai denaro nel tempo.
Importo inferiore della Rata: Se il consolidamento prevede una dilatazione maggiore dei tempi di restituzione, questo può aiutarti a ridurre la rata mensile, ma attenzione! Così facendo probabilmente pagherai più interessi al termine.
Svantaggi del Consolidamento dei Debiti:
Requisiti di Idoneità: Se hai già avuto problematiche in ambito creditizio, hai cominciato a effettuare ritardi nei pagamenti verso banche o hai prestiti insoluti, il consolidamento non sarà possibile in quanto è comunque un nuovo prestito e la valutazione viene basata sul tuo rating nelle banche dati. Inoltre, non sempre le banche sono ben disposte a farsi carico dei prestiti effettuati con altri istituti di credito, per questo la tua situazione economica deve essere rassicurante ai loro occhi.
Termine di Rimborso Prolungato: Anche se potresti avere un tasso di interesse più basso, il termine più lungo del prestito potrebbe portare a un pagamento complessivo maggiore nel tempo.
Garanzie ulteriori: Per dare modo agli istituti di credito di finanziarti se la tua condizione economica è incerta potrebbero esserti richieste ulteriori garanzie, come per esempio l’ipoteca su un immobile o il coinvolgimento di persone che sia disponibili a farti da garante.
Come Iniziare con il Consolidamento dei Debiti:
La prima cosa da fare per iniziare un consolidamento è chiedere a tutti gli istituti di credito con cui si hanno degli impegni economici di fornirci un conteggio per l’estinzione anticipata. Solo con questo documento siamo in grado di capire quanto dobbiamo restituire alle finanziarie estinguendo il prestito alla data attuale.
Successivamente, muniti di questi documenti dovremmo interpellare i vari istituti di credito per capire se sono disponibili nell’erogazione di un consolidamento debiti e se è tra i loro servizi.
Il consiglio è di iniziare dalle banche con cui abbiamo una storicità e una relazione positiva, conoscendo la nostra storia dovrebbero dimostrarsi maggiormente disponibili ad aiutarci. Nel caso che tra le banche nelle quali abbiamo i conti correnti nessuna si mostri disponibile, a quel punto dovremmo cercare un nuovo istituto di credito.
Una volta ottenuto il prestito, sarà la banca a saldare tutti gli altri istituti di credito e noi cominceremo a pagare un’unica rata a un solo creditore.
Considerazioni Finali:
Il consolidamento dei debiti può essere uno strumento potente per riorganizzare le tue finanze e ridurre lo stress associato ai debiti. Tuttavia, è importante esaminare attentamente i pro e i contro, valutare la tua idoneità e fare piani realistici per il rimborso. Prima di prendere una decisione, potrebbe essere saggio consultare un consulente finanziario per ottenere consigli personalizzati in base alla tua situazione.
